Planejamento de Diversificação da Carteira - Revisado

O terceiro da esquerda pra direita sou eu

Olá pessoal, estava relendo meu post sobre diversificação da carteira que fiz mês passado e notei que planejava destinar 60% dos aportes em renda fixa e 40% em renda variável... desde então venho refletindo e pensando e cheguei a seguinte conclusão: como moro com os pais, tenho pouquíssimos gastos (se por acaso ficasse sem emprego hoje teria menos de R$ 1.500,00 mensais em gastos fixos) e sou relativamente novo (essa parte é meio mentirosa, afinal 28 anos não é bem "novo" né?) acredito que grande parte do meu foco em investimentos nos próximos anos deve ser em renda variável.

Lógico que não vou dar uma de maluco e investir tudo em Bitcoin por exemplo (velha história da cesta), mas como tenho planos pra gerar rendas extras além do trabalho (além de ter um valor a receber de um freela feito no passado também tenho aquela ideia do app mobile que aos poucos irei colocar em prática e postar aqui o resultado e alguns freelas de programação que pretendo conseguir  pegar em breve) acredito ser possível obter um rendimento muito melhor na renda variável do que na renda fixa a médio prazo.

Vou listar como será minha divisão em investimentos aqui embaixo, como nunca sabemos o dia de amanhã tudo pode mudar mas o objetivo que tenho em mente neste momento e pretendo seguir a risca sem muitos desvios é o seguinte:

- 20% dos aportes serão destinados a renda fixa, inicialmente focando somente em Tesouro SELIC para formar a reserva de emergência de R$ 9.000,00 (metade do valor previsto no planejamento do post anterior), como citado anteriormente levando em conta gastos fixos de menos de R$ 1.500,00 em caso de perda de emprego, algo extremamente raro na área que atuo, que é TI mas nunca se sabe o dia de amanhã. Sim, eu sei que a reserva deveria levar em consideração outros fatores e não só a perda de emprego, mas meu objetivo inicial é ter esses 9k só pra isso e depois com outros investimentos posso cobrir o valor, caso precise mesmo usar essa reserva, espero que não precise.

- 80% dos aportes serão destinados a renda variável, aqui que a coisa fica legal! Inicialmente irei separar essa fatia nos seguintes investimentos:

  • 50% em boas ações pagadoras de dividendos, como sou novato em ações irei pesquisar bastante mas admito precisar de ajuda dos investidores experientes da blogosfera sobre este assunto. Quero utilizar a tática do Buy & Hold e reinvestir todo e qualquer dividendo em mais ações, fazendo assim a bola de neve de juros compostos crescer ao meu favor ao longo do tempo enquanto mantenho uma renda passiva crescente, a mesma lógica será aplicada no próximo investimento;
  • 50% em fundos de investimento imobiliários, também conhecidos como FIIs, esse tenho um pouco mais de conhecimento apesar de ainda não ter investido nele mas estar "em vias de", estudando bastante a respeito e já planejando em começar ainda este ano em comprar alguns fundos.

Assim, a partir de 2018 irei ter aportes fortes por conta das dívidas que tenho terem sido pagas até Janeiro, e portanto com R$ 3.500,00 de aportes por exemplo ao mês irei ter a seguinte divisão em investimentos:

  • R$ 700,00 em Tesouro Selic até que chegue no total de R$ 9.000,00 (pouco mais de 12 meses), depois devo destinar esse valor a outro investimento de renda fixa, ou mesmo em Debêntures Incentivadas, que não incidem IR e por ter um risco maior (não tem garantia do FGC) consequentemente rendem mais;
  • R$ 1.400,00 em ações pagadoras de dividendos, acredito precisar comprar no fracionário por conta da diversificação, não devo comprar ações de apenas uma empresa no mesmo mês, mas como a ideia é continuar comprando os custos de corretagem no final irão compensar, dependendo da corretora (ainda irei pesquisar a melhor neste quesito);
  • R$ 1.400,00 em fundos imobiliários variados, de tijolo e talvez de papel, não tenho muita certeza se quero incluir fundos de papel no bolo também, preciso pesquisar mais. Esse investimento será feito pela corretora Socopa, que não cobra taxa de corretagem pra FIIs.
Apesar de ser apenas três investimentos irei diversificar o máximo possível, pretendo ter ao longo do tempo (6 meses a 1 ano) ações e FIIs de 5 a 10 empresas diferentes, e após chegar nos 9k para a reserva diversificar em Renda Fixa ou mesmo focar tudo em Renda Variável, já que meu objetivo é acumular patrimônio de maneira rápida mas consciente, sempre analisando os riscos e estudando sobre os investimentos.

Gostaria de ter um rendimento de 0,8% ao mês, ou 9,6% ao ano. Sei que é difícil assim logo de cara mas acredito que justamente por focar mais em renda variável não será uma tarefa tão árdua e talvez até consiga ultrapassar essa meta ao longo do tempo.

É sempre difícil começar do 0, mas se não começarmos nunca chegaremos no milho grande, não é?

Acredito ser importante termos metas bem definidas e por isso defini algumas metas financeiras nos investimentos ao longo do tempo que tenho em mente, levando em conta os juros compostos e a taxa imaginada acima, pensando no melhor cenário possível, que eu consiga manter o nível de aportes em 3,5k/mês a partir de Janeiro de 2018 e pelos próximos 13 anos (até eu chegar aos 41, em 2030, onde quero ter a semi aposentadoria pelo menos) quero chegar a no mínimo (arredondei pra baixo os valores quebrados dos meus cálculos para facilitar):
  • R$ 43.000,00 investidos até o final de 2018
  • R$ 92.000,00 investidos até o final de 2019
  • R$ 145.000,00 investidos até o final de 2020 (passando a barreira dos 100k!)
  • R$ 203.000,00 investidos até o final de 2021 (1 ano e pouco pra passar a barreira dos 200k, por isso que dizem que os primeiros 100k são os mais difíceis né?)
  • R$ 267.000,00 investidos até o final de 2022
  • R$ 338.000,00 investidos até o final de 2023
  • R$ 416.000,00 investidos até o final de 2024
  • R$ 502.000,00 investidos até o final de 2025 (wow, barreira dos 500k ultrapassada em 8 anos!)
  • R$ 596.000,00 investidos até o final de 2026
  • R$ 700.000,00 investidos até o final de 2027 (700k em 10 anos!)
  • R$ 814.000,00 investidos até o final de 2028
  • R$ 940.000,00 investidos até o final de 2029
  • R$ 1.078.000,00 investidos até o final de 2030 (barreira do 1kk ultrapassada!)
Momento que os juros compostos chegam perto de atingir o valor investido

A maravilha dos juros compostos trabalhando fortemente ao longo do tempo! Claro que esse cálculo foi feito usando a calculadora dos juros compostos que considera como se todo o valor seja acumulado no mesmo investimento, o que eu nunca faria, mas só pra pelo menos eu ter uma base de valores ao longo do tempo e começar a traçar metas para o futuro.

Para se ter uma noção, se eu continuar a investir por mais tempo em 16 anos o valor ultrapassaria 1.5 milhão e em 18 anos ultrapassaria 2 milhões. Isso mesmo, um aumento de mais de 500 mil reais em 2 anos, incrível né? Finalmente, em 20 anos chegaria a R$ 2.523.954,48. Eu teria 48 anos e com certeza estaria na IF =)

É isso, vocês que investem em ações, podem me sugerir boas pagadoras de dividendos? Agradeço.

Comentários

  1. Olá Programador!

    Legal suas novas metas! Para ações, recomendo você ler este livro - Investindo para Vencer Segredos do Mille para ganhar dinheiro e liberdade na bolsa de valores. Gostei bastante. Alem de ser prático!

    Boa sorte com as metas! Abraços

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Olá II, obrigado pela dica, vou comprar uma série de livros sobre ações e FIIs, vou pesquisar sobre este sim.

      Valeu, acredito que se eu me manter e focado e conseguir aportar o máximo possível agora no início irá fazer uma baita diferença em tempo lá na frente e conseguirei atingir meus objetivos até antes do estimado.

      Abraço.

      Excluir
  2. meu Amigo, com qual planilha vc chegou aos calculos até 2030?
    pode compartilhar comigo. felbergclaudio@gmail.com

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. Olá Cláudio, tudo bem? Cara, eu usei a calculadora de juros compostos deste site: http://carteirarica.com.br/juros-compostos, da uma olhada lá.

      Abraço.

      Excluir
    2. Tem uma planilha que faz o cálculo da IF aqui:

      http://app.clubedovalor.com.br/planilha-calculo-de-independencia-financeira

      Excluir
  3. Boa sorte Investidor! Sucesso e foco na jornada!

    ResponderExcluir
  4. Ótimo plano, agora é só colocar em prática!

    ResponderExcluir
  5. Olá, parabéns pelo site!
    Também me interesso por investimentos, principalmente sobre fundos imobiliários. Por isso criei um site para falar sobre fundos imobiliários, se puder dar uma passada nele depois!

    https://palafiita.wordpress.com

    ResponderExcluir

Postar um comentário